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2014年银行年报解析—招行信用卡

发布时间:2015-04-02 作者:Admin 浏览次数:2126

3月18日,招商银行发布2014年度业绩报告。根据招行披露的年报报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。


 


 

报告期内,招行稳健发展零售业务,加大信用卡贷款和个人住房贷款投放,适度发展小微贷款,零售贷款占比提高2.22个百分点至38.64%。受经济下行期个人偿债能力下降的影响,零售贷款不良率0.77%,比上年末上升0.14个百分点。


 

为贯彻“轻型银行”的经营策略,招行夯实零售小微客户群的经营基础,加大对个人住房贷款和信用卡贷款的投放力度,兼顾差异化竞争优势和资本回报水平。截至2014年末,招行零售贷款为9713.27亿元,比上年末增长21.38%,占贷款和垫款总额的38.64%,比上年末上升2.22个百分点。


 

2014年,招行零售金融业务利润保持较快增长,税前利润达291.05亿元,同比增长23.88%,零售利润占比不断提升,达42.74%,同比提升6.41个百分点。零售营业收入保持较快增长,达685.04亿元,同比增长20.84%,占本公司营业收入的43.51%。其中,零售净利息收入达456.24亿元,同比增长13.17%,占零售营业收入的66.60%;零售非利息净收入达228.80亿元,同比增长39.73%,占零售营业收入的33.40%,占本公司非利息净收入的46.17%。


 

2014年,招行零售业务实现银行卡(包括信用卡)手续费收入126.93亿元,同比增长56.63%;实现零售财富管理手续费及佣金收入92.89元,同口径比上年增长29.79%,占零售净手续费及佣金收入的42.29%。


 

报告显示,招行信用卡业务继续保持稳健、快速的发展态势。2014年,招行推出百度音乐联名卡、三国杀联名卡、EMV全币种国际芯片信用卡、英雄联盟真金信用卡以及符合银联最新PBOC3.0 规范标准的芯片卡等一系列新产品,产品结构进一步优化。同时,在全行大零售体系下积极开展双网项目,稳步推进交叉销售。2014年,招行信用卡新增发卡达到860万张,其近几年发卡详情详见图一和图二:


 


图一:招行信用卡累计发卡量


 


图二:招行信用卡流通卡总量


 

报告期内,招行信用卡紧抓移动互联技术发展趋势,发布掌上生活4.0手机客户端,绑定用户突破1000万,掌上生活成为承载移动互联网时代信用卡业务的主要载体,打造移动互联网一站式平台;不断完善智能“微客服”平台,官方微信注册用户突破1000万,持续提升客户用卡体验,功能日趋完善。对接外部移动互联平台,建立如百度贴吧和微信社区的开放性互动社区、支付宝服务窗、小米生活黄页等服务渠道,创新客户服务模式;打造轻型获客模式,提升获客效率,持续优化客户结构。


 

在信贷额度上,截至2014年末,招行信用卡贷款余额依然保持较快增幅(见图三),贷款余额占全行信贷总额的占比从7.06%提升到8.75%。


 


图三:招行信用卡贷款余额


 

在持卡人消费环节,不断升级高收益业务产品及服务,日趋完善高收益业务产品体系;加大营销力度,丰富营销方式,开展如“小积分、大乐趣”、“周三5折美食”、“非常美国”、“非常欧洲”、“非常海购”等系列活动外,搭建境外线上经营平台并不断尝试全新积分经营方式。报告期内,通过不断提升客户获取与客户经营效率,招行信用卡交易额保持较快速增长(见图四),其流通卡每卡月平均交易额也保持稳定的增长(见图五)。


 


图四:招行信用卡交易额


 


图五:招行流通卡每卡月平均交易额


 

2014 年,招行信用卡利息收入达118.44 亿元,同比增长33.75%;信用卡非利息业务收入达121.17亿元,同比增长55.21%。通过提升资本与额度使用效率,保持稳健风险管理策略,支持业务平稳健康发展,招行信用卡资产质量保持稳定,在宏观环境压力较大的背景下,实现了信用卡不良率三连降(见图六)。


 


图六:招行信用卡不良贷款率


 

报告显示,未来,招行将继续加强移动互联时代信用卡业务经营模式的探索与创新,以客户为中心、以市场为导向,加快构建差异化竞争优势,持续提升信用卡业务在零售业务中的价值贡献并保持信用卡业务的领先优势。


 

(备注:本文根据招商银行公开发布的2014年年报整理而来)

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